NUEVA YORK - A medida que se desató la crisis del coronavirus, el empleador de Akeil Smith redujo su trabajo como asistente de salud en el hogar a 25 horas por semana. Su salario de $15 por hora ya no le alcanzaba para pagar el alquiler mensual de $ 700, y tuvo que visitar bodegas para comprar alimentos.
Si bien millones de trabajadores estadounidenses ya han recibido un pago de estímulo a través del depósito directo, Smith se encuentra entre los millones de personas sin cuentas bancarias tradicionales que deben esperar semanas para recibir cheques en papel.
Cuando los cheques finalmente llegan, esta población desproporcionadamente negra e hispana a menudo no tiene más remedio que usar los costosos servicios de cambio de cheques para acceder al dinero.
"Vivo cheque por cheque, y ahora necesito más víveres", dijo Smith, de 35 años, a The Associated Press mientras estaba parada en Payomatic, una pequeña tienda de cambio de cheques en un barrio predominantemente afroamericano de Brooklyn.
En las seis semanas transcurridas desde que la pandemia cerró gran parte de la economía estadounidense, más de 30 millones de trabajadores estadounidenses han solicitado un seguro de desempleo. El Congreso aprobó un paquete de rescate económico de $ 2.2 billones.
En abril, el gobierno comenzó a enviar $1,200 por cada individuo, $ 2,400 por cada pareja casada y otros $500 por cada hijo dependiente a familias pobres y de clase media en todo Estados Unidos. Las familias más ricas obtienen un pago reducido o nada dependiendo de sus ingresos.
Para ayudar a facilitar la entrega de los pagos, el gobierno lanzó un portal en línea para que las personas brinden su información bancaria para el depósito directo. Pero ese sistema no ofrecía nada a las personas sin cuentas de ahorro o corrientes.
Un memorando del Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara obtenido por la AP estimó que se emitirán aproximadamente 5 millones de cheques por semana, lo que significa que los más necesitados podrían esperar muchas semanas para sus pagos.
En Houston, es probable que Ta'Mar Bethune, una madre de 41 años de cuatro hijos adultos que está criando a un nieto, espere un poco. Cuando era una mujer más joven, luchó durante años para pagar las tarifas de la cuenta bancaria hasta que se la cerraron. En la década de 1990, también fue víctima de robo de identidad y nunca se recuperó por completo.
Más de 20 años después, Bethune todavía no puede pasar una verificación de antecedentes estándar para abrir una cuenta corriente porque el sistema bancario la considera demasiado arriesgada, dijo. Para sobrevivir, transfiere el dinero que gana como peluquera y niñera profesional a una tarjeta de débito no bancaria.
"Te cobran un brazo y una pierna", dijo, citando una tarifa mensual y un cargo por cada retiro. “Nunca obtienes tu dinero completo. Es malo, pero no tengo otra opción".
Aproximadamente 8.4 millones de hogares estadounidenses fueron considerados "no bancarizados" en 2017, lo que significa que nadie en el hogar tenía una cuenta, según la Federal Deposit Insurance Corp.
Otros 24.2 millones de hogares estaban "bancarizados", lo que significa que podrían tener una cuenta bancaria pero miembros del hogar también utilizaba un servicio financiero alternativo para giros postales, cambio de cheques, remesas internacionales, préstamos de día de pago y préstamos de casas de empeño, a menudo a altos costos.
Aproximadamente el 17% de los hogares negros y el 14% de los hogares hispanos no tenían una cuenta bancaria en 2017, en comparación con solo el 3% de los hogares blancos y el 2.5% de los hogares asiáticoamericanos, dijo la FDIC.
