Los estadounidenses están inundados de consejos financieros bien intencionados que son más fáciles de mencionar que de seguir. El problema es que, cuando el punto de referencia para el éxito es tan alto, puede parecer especialmente desafiante o incluso inútil comenzar a ascender hacia él.
Pero como dice el refrán, todo gran viaje comienza con un paso. Y cuando se trata de dinero, los pequeños avances se acumulan con el tiempo. Por eso suele ser importante empezar lo antes posible. Incluso si estás empezando poco a poco.
"El primer paso para generar riqueza es comenzar a crear hábitos sólidos para ser coherente con tus planes de ahorro e inversión", le dijo a CNBC Make It Chelsea Ransom-Cooper, CFP de Zenith Wealth Partners en Nueva Jersey.
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Aquí hay tres de esos hábitos que puedes comenzar de inmediato y que pueden encaminarte hacia la generación de riqueza.
1. Seguimiento de tus gastos
Independientemente de cuánto dinero ingrese cada mes a tu cuenta, realizar un seguimiento de cuánto necesitas gastar en cosas básicas y cuánto dinero terminarás gastando en todo lo demás es un paso crucial para lograr prácticamente cualquier objetivo financiero.
"Si bien ahorrar o invertir 5 dólares al mes puede dar sus frutos con el tiempo, el gasto desenfrenado puede fácilmente hacer que todo el progreso logrado al ahorrar poco a poco se arruine", le dijo a CNBC Make Billy Hatton, un planificador financiero certificado con sede en Los Ángeles. "Si no sabes cuánto puedes pagar, puedes morder más de lo que puedes masticar y aún así tener que pagar la cuenta".
No necesitas realizar un seguimiento de cada dólar que gastas ni hacer recortes importantes en tus gastos discrecionales para comenzar. De hecho, hacer esto último puede ser contraproducente, dado que muchos expertos financieros dicen que los presupuestos restrictivos no funcionan.
Sin embargo, para que tu dinero trabaje para ti, necesitas un conocimiento básico de en qué lo estás gastando.
"La elaboración de presupuestos no tiene por qué ser una tarea enorme que se realiza de una vez", dice Nathan Mueller, un CFP con sede en Colorado. "Empiece poco a poco rastreando sólo algunas áreas clave: comida, entretenimiento, gasolina y ropa".
2. Mantener un fondo de emergencia
Si hay una garantía en la vida cuando se trata de dinero, es que encontrarás sorpresas financieras, probablemente varias a lo largo de tu vida.
A veces son relativamente pequeñas, como un pinchazo. Otras, como perder el trabajo, tienen el potencial de cambiar drásticamente tu panorama financiero.
Para prepararte para gastos inesperados, grandes y pequeños, comienza a reservar ahorros para emergencias. Es posible que no tengas suficiente efectivo disponible para la duración de toda la emergencia, pero los expertos en dinero coinciden en que algo es mejor que nada.
Después de todo, en caso de una emergencia financiera, cualquier efectivo que hayas guardado es dinero que no necesitas retirar de las cuentas de jubilación ni cargarlo en una tarjeta de crédito.
"Si bien la sabiduría convencional respalda de tres a seis meses de gastos de manutención, yo defiendo persistentemente que cualquier cantidad es superior a ninguna", dijo recientemente a CNBC Make It Will Kellar, CFP, socio y asesor principal de Human Investing.
3. Invertir para el futuro
Es un error común pensar que es necesario ser rico para ganar dinero mediante la inversión. Al igual que con tu fondo de emergencia, tener aunque sea un poco de dinero invertido sabiamente en el mercado de valores puede ayudarte a largo plazo. El tiempo invertido en el mercado es casi tan valioso como la cantidad de dinero que inviertes, por lo que es una buena idea empezar lo antes posible.
Es cierto que cuanto mayor sea tu inversión inicial, mayores serán tus ganancias cuando comiencen a llegar. Pero las contribuciones pequeñas y constantes pueden convertirse en grandes sumas con el tiempo cuando se invierte en lugar de simplemente ahorrar dinero, gracias al poder del interés compuesto.
Por ejemplo, si una persona de 27 años ahorrara solo $20 al mes y los ahorrara en efectivo, tendría $9,600 a los 67 años. Pero si invirtieras esos $20 al mes, tu saldo crecería a $70,771 en el mismo período de tiempo, suponiendo un rendimiento anualizado del 8%.
"Vale la pena empezar a invertir una pequeña cantidad, como $5 o $20 al mes, porque estás creando un hábito", dice Ransom-Cooper.
Como cualquier hábito, invertir regularmente requiere algo de tiempo y repetición para que realmente se mantenga, por lo que incluso si es una cantidad pequeña, adoptar esa rutina es un buen punto de partida.
